发挥“金融+科技”优势 平安银行温度服务全线升级

　　“十四五”规划开局之年，我国汽车领域面临着巨大的革新局面，加之突如其来的新冠肺炎疫情影响了各行各业的发展，汽车行业也经历着前所未有的挑战。在“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”指导下，汽车行业需要积极与优秀的金融行业开展深度合作。而作为优秀的金融品牌，平安银行积极做出表率，助力汽车领域稳健发展。

　　9月7日，平安银行携手中国汽车流通协会、全球战略咨询公司罗兰贝格联合发布《2021中国二手车金融和生态报告》。报告基于三方长期以来在二手车及二手车金融行业的深耕积淀，向社会各界分享洞察与思考，共同为促进我国二手车金融行业和汽车流通产业的可持续发展建言献策。

　　平安银行行长特别助理蔡新发、汽车消费金融中心总裁傅忠强、中国汽车流通协会会长沈进军，及罗兰贝格全球高级合伙人郑赟出席了发布会。

　　蔡新发在主题发言时表示：“作为二手车行业参与方，二手车金融一直扮演着非常重要的角色。平安银行作为行业的引领者，不断尝试，突破创新，持续贯彻‘科技引领’，驱动商业模式变革，进一步发挥平安集团‘金融+科技’的优势，让最优质的产品和服务惠及最广大的客群，让更多的人感受到‘有温度’的金融服务”。

　　傅忠强表示，平安银行自2002年进入汽车金融领域以来已深耕近20年，并于2019年成为国内首家获得汽车金融牌照的银行。平安银行见证了中国二手车及相关金融行业的发展。作为中国二手车金融行业的先行者和引领者，平安银行通过借力金融科技和集团综合金融优势，推动平安自身作业体系标准化、产品创新规范化、风险控制专业化和流程体验人性化，进而带动全行业的服务创新，维护公平公正的市场环境，促进汽车金融市场健康稳定发展。

　　沈进军在致辞中表示，我国的二手车和二手车金融市场覆盖广泛、构成复杂。面对供需两端、流通环节和监管政策三个层面的各类挑战，没有任何一个行业参与者能够凭借一己之力完美应对。因此需要行业领军者首先破局，协调各方以形成价值共创的合作网络，共同解决行业面临的各类困难。基于“满足消费者需求，促进行业可持续发展”的共同价值主张，打造二手车生态圈的需求应运而生。此次《二手车金融与生态报告》的发布，标志着二手车金融市场发展的分水岭。本报告的成果，也将对我国二手车消费金融以及供应链金融市场发展具有深远的指导意义。

　　郑赟指出：“到 2035 年，我国汽车价值链前端的利润份额将从 2020 年 54%，下降至 26%，而汽车后市场与出行业务的利润份额将实现显著增长。放眼未来，我国的二手车金融与生态，将有望迎来长足的发展。像平安银行这样的领先二手车金融与生态构建者，正致力于通过满足消费者需求，解决产业核心痛点，用科技和生态的金钥匙，推动我国二手车产业可持续发展。”

　　二手车市场概况：风雨历程三十载，而今远望，潜力兑现在即

　　对于中国汽车产业而言， 2020年是相对困难的一年。新冠疫情打乱了市场节奏，乘用新车销量自2018年以来，连续第3年下滑;近20年未见跌势的中国二手车交易量也在2020年下降约4%。步入21世纪以来，这是我国首次出现新车、二手车市场同时下跌的局面，汽车行业面临严峻挑战。

　　《报告》指出：回顾过去，我国二手车市场在税收与二手车商品化未完善等因素的影响之下，整体增长相对缓慢。展望未来，在中国经济“双循环”新格局和“十四五”发展新要求之下，以二手车为核心的汽车流通产业作为稳增长、扩内需重点领域，将具备重要的战略意义。在需求端，汽车消费观念转变和二手车市场规范化，推动二手车市场需求上涨;在供给端，汽车保有量持续增加、机构车队规模增长与数字化资产管理需求的提升助推二手车供应量上升。与此同时，汽车行业的MADE(即移动出行、自动驾驶、数字化应用与电气化)颠覆性变革趋势也将对二手车市场的发展带来一定影响。

　　《报告》预计，中国二手车市场未来五年仍将保持约10%的年化市场增速，2025年二手车交易量预计可达2,340万辆左右，中国的二手车市场仍是未来我国汽车价值链的高价值潜力环节。

　　二手车金融市场概况：蓬勃发展二十年，稳步渗透，金融增长可期

　　作为提振二手车消费的重要助推力量，中国二手车金融行业与整体市场的发展一脉相承。行业从二十一世纪初开始，前后经历三个主要阶段，二十年来发展势头强劲。

　　在二手车金融快速渗透的同时，为保障行业的可持续健康发展及消费者的合法权益，政策制定与监管部门已采取行动，联合行业协会和行业领军者共同推动行业的规范化和可持续性，保障消费者合法权利，消除消费者交易阻力。

　　“一个生态圈，一把金钥匙”，消费者价值创造的发展之策全在于此

　　近年来，国内外二手车行业的参与者不约而同地以消费者为中心，通过系列举措为用户创造价值。《报告》将其概括为“一个生态圈，一把金钥匙”，即以消费者价值创造为目标的生态模式创新，并通过科技创新的“金钥匙”，激活生态圈。

　　“一个生态圈”

　　我国的二手车和二手车金融市场覆盖广泛、构成复杂、消费者需求多样，没有任何一个行业参与者能够凭借一己之力完美应对。行业领军者开始探索通过挖掘自身潜力，协调各方以形成价值共创的合作网络，共同解决行业面临的各类挑战。因此，基于“满足消费者需求，促进行业可持续发展”的共同价值主张，行业各方打造二手车生态圈的诉求水到渠成。

　　我国的二手车生态圈可由供需主体、流通服务主体和政策与监管主体三类参与者共同构成。二手车生态圈的打造将满足供需主体的核心诉求，提升流通服务主体的运行效率，并从政策与监管端协助解决行业规范化发展的痛点。

　　从实践观察，当前我国部分领先企业已开始积极搭建二手车生态圈。以车流通和车交易为主业的汽车信息平台是积极搭建生态的主要玩家之一。此外，重点布局汽车金融的银行类玩家是另一方二手车生态的主要构建者。以平安银行为例，近年来，通过外部企业战略合作与内部业务发展，平安银行围绕客户需求探索构建汽车生态圈。在二手车领域，聚焦二手车交易环节中“车源、客源、资金”三大关键需求，“以客户为中心”，打造买车、养车、卖车的全链条服务生态。

　　从车主视角出发，在二手车购买过程中，消费者希望“流程便捷透明，产品值得信赖”;在使用过程中，消费者希望得到“一站式省心服务，卓越安心的体验，灵活优惠的定价”;而在车辆销售处置过程中，企业和消费者希望具备“丰富的渠道，公允的价格，便捷的流程”，而二手车生态圈的打造将有效满足以上各类诉求。

　　“一把金钥匙”

　　在商业生态圈的大环境下，数字科技的诞生，使得不同类型和规模的行业参与者真正享有平等的机会打造生态圈，共享生态圈的高效，并伴随客户生命周期创造价值。

　　以平安银行为例，“车生态”打造是平安银行在“科技引领、零售转型”战略指引下，将互联网科技与金融紧密结合的最终产物。平安银行联合体系内外资源与力量，一方面，积极推动金融科技落地以支持汽车金融的运营效率提升。另一方面，也利用金融科技为客户和产业创造附加价值。

　　放眼全球，随着二手车生态圈的建立以及汽车进化为“轮子上的电脑”(Computer-on-Wheel)，以“三个分离”(即“软硬分离、人车分离、车电分离”)为特征的新型商业模式正为各类行业参与者所创造，而无一例外，科技都是二手车金融相关商业模式与新型商业模式形成的关键动能。

　　二手车生态圈展望：百花齐放，秩序井然，旧貌换新颜

　　对于消费者而言，未来的二手车生态圈是一个透明、互通、可信赖的生态。二手车将成为标准化的商品，权威机构将对包括检测、整备、评估和定价等所有环节进行背书与认证，并提供无忧售后保障。市场上将存在包括购买、融资租赁、订阅等在内的多种消费方式可供选择，用户可根据自身需求，在任何地区和渠道获得一致可信赖的服务。二手车养护和使用与新车无异，生态圈一站式服务将为用户提供极致的便捷，而软硬分离的产业大趋势将使得二手车实现常用常新，更懂车主。以上种种将最大程度保证未来二手车的残值水平，让车主实现一键售车，在车辆处置阶段真正实现“麻烦最小、收益最大”。

　　充分立足于消费者的角度，平安银行构筑全新业态格局，为万千车主带来更全面、专业的权益保障。通过串联起生态圈内各参与主体，整合优质资源，实现数据与服务互通，形成可持续发展的闭环生态圈。为合作企业凝聚核心竞争能力，迎接更多挑战，受益于各个领域，开启多方共赢的良好局面。