车险业务合规“长点儿心” 两险企被暂停车险业务半年

　　■本报记者 冷翠华

　　对于一家财险公司而言，暂停半年车险新业务的打击是巨大的。今年第二季度，就有2家险企因违法违规被保险监管部门责令停止相关车险新业务6个月，还有1家财险分公司被责令暂停车险新业务3个月。

　　综合来看，今年上半年，车险业务违法违规是监管部门查处的重点。共有9家财险分公司被责令停止商业车险新业务，同时，共有16位财险分公司高管被撤销任职资格。业内人士指出，这种业务与高管并罚且重罚的措施在以往并不常见，可见监管部门整顿市场秩序的决心，险企应进一步加强合规经营的意识。

　　一位不愿具名的险企内部人士对《证券日报》记者表示，目前，车险费率改革还在继续深入，保险监管机构对车险业务的检查风暴还未过去。“在车险市场化改革进一步加深的情况下，保险监管部门将更加重视数据真实性监管和偿付能力监管，险企还须加强合规意识。”

　　上半年9家财险分公司

　　被暂停车险业务

　　从上半年保险监管部门的处罚情况来看，财险公司是被罚重灾区，同时车险业务又是财险公司被处罚的重点领域。其中，第二季度有两家险企因为车险业务违法违规被暂停相关业务6个月。

　　公开信息显示，某大型财险公司湖南分公司因给予投保人合同外的保险费回扣，被湖南保监局责令停止湖南省电销商业车险业务半年。另一财险辽宁分公司因为虚列绩效工资，被辽宁保监局责令停止沈阳地区车险新业务半年。同时，某财险公司厦门分公司因虚构经济交易活动套取费用，被厦门保监局责令停止车险新业务3个月。

　　综合来看，上半年，车险业务违规是监管部门查处的重点，共有9家财险分公司被暂停业务。其中，7家财险分公司被责令停止商业车险新业务3个月，2家财险分公司被责令停止相关车险新业务6个月。

　　在机构业务被责令暂停的同时，这些险企分公司的高管也受到了严厉处罚，在警告和罚款之外，上半年，共有16位财险分公司高管被撤销任职资格。梳理这些公司被罚的原因，主要原因集中在财务数据不真实、编制提供虚假资料、序列费用，以及给予投保人合同外利益等方面。

　　业内人士表示，在《保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》（“174号文”）发布之后，保险监管部门进一步加大了对险企违法违规行为的打击力度，以往并不常见处罚措施今年出现较多，即同时采取暂停险企分支机构某项新业务、高管罚款甚至撤销任职资格等多项处罚措施。

　　典型案例：

　　手续费人为调减为0元

　　险企开展业务的手续费可以随心所欲随便调整？某大型财险保险公司辽宁分公司在业务系统中人为将相关保险代理人的保险合同手续费率调减为0元，而辽宁保监局对此情况也给予了重罚，该公司被暂停车险新业务3个月，同时其时任总经理助理被撤销任职资格。

　　辽宁保监局的处罚公告显示，2017年6月份至2017年12月份经营期间，该大型财险公司辽宁分公司人为调减了相关车险业务手续费金额。

　　自2017年6月份起，该分公司在权责基础未改变的情况下，在业务系统中人为将相关保险代理人的保险合同手续费率调减为0元，且由于业务系统与财务系统无缝对接，因此该分公司业务数据和财务数据同时失真。

　　同时，在违法行为期间内，该分公司未停止和纠正违法行为，而是同时以数据调减与调回方式持续影响保险统计信息真实性，违法后果严重。

　　辽宁保监局认为，该公司上述编制提供虚假资料的行为，违反了《保险法》第八十六条的规定。根据《保险法》第一百七十条，辽宁保监局决定对该财险公司辽宁分公司罚款50万元，责令该分公司停止接受机动车辆保险新业务3个月，撤销一位主要负责人的任职资格，并对其他高管进行警告和处罚。

　　车险业务的行业平均费用率水平如何？根据《证券日报》记者掌握的行业数据，今年前5个月，财险行业车险业务平均费用率为40.46%。在66家经营车险业务的财险公司中，有3家的综合费用率超过了100%，30家的车险手续费在50%到100%之间，车险手续费低于40%的险企仅10家。

　　一位不愿具名的险企内部人士表示，在严监管的政策环境下，部分险企人为下调手续费，以符合“三率”（综合费用率、综合赔付率、综合成本率）阈值管理规定，报送虚假财务数据，监管部门也下发过多份针对该问题的行政处罚函。上述险企直接将手续费调减为0元，应该是抱有很大的侥幸心理，无视监管规定，一旦被查实，受到重罚也就不奇怪了。

　　他表示，目前，车险费率改革还在继续深入，保险监管机构对车险业务的检查风暴还未过去。“在车险市场化改革进一步加深的情况下，保险监管部门将更加重视数据真实性监管和偿付能力监管，险企还须加强合规意识。”该险企人士表示，从发展趋势来看，在渠道系数设计、保险产品设计等方面，险企将逐渐获得更多自主权，市场前端自由度更大，但监管部门将在数据真实性、防止给予合同外利益等方面加大整治力度，以净化市场竞争环境，险企如果继续抱着侥幸心理铤而走险，一旦遭遇重罚则可能对公司业务造成重大冲击甚至对分公司长期发展产生负面影响。