向前金服的金融科技战略之路

　　摘要： 所谓不谋万世者，不足谋一时。向前金服从成立起就坚持科技驱动，在业务稳健发展的同时，已提前布局数据、计算力、算法等核心科技能力。

　　向前金服打造的大数据平台“银河”，数据积累又“宽”又“深”：样本数量从一二线城市深入到三四线城市，数据仓库细颗粒度管理。在此基础上，向前金服搭建存储及计算能力强大的“猎户”私有云，推出智能风控平台“听风者”，在贷前反欺诈、风险定价、贷中监测、贷后管理等环节全面洞察潜在风险并有效防控。

　　大数据、计算力、算法模型，一个平台未来的业务大体将生长于这些基础能力之上。对于以大数据为基础的金融科技，不同于尽其用的“可为”，向前金服更看重其“不可为”：

　　首先，利用而不完全依赖数据与算法。算法模型是会有“偏见”的，在金融服务中，这种偏差可能“错杀”原本可以服务的群体，需要仔细检查数据，对算法模型实时纠偏。为此，向前金服不断根据客群变化对“听风者”模型进行优化升级，今年5月上线的2.0版本较1.0版本评估准确性至少提高1倍，最新研发的3.0版本也即将推出。

　　其次，数据挖掘应该有边界。《规划》提出的金融科技发展原则之一是“合规安全”，处理好科技创新与金融安全、个人数据与隐私保护的平衡。金可冶说，“对金融市场的敬畏，永远不会过时。向前金服的敬畏之心不仅体现在对风险的警惕，对稳健战略的坚持上，也在于对用户数据设边界，不以用户隐私权来换取发展。”

　　在成熟理念与体系化能力的支持下，数据才得以更好地反哺业务。向前金服致力于利用金融科技手段不断优化内部成本，寻找为用户提供丰富服务的内生性增长可能，进而促进整个产业链生态系统的升级。