向前金服的独家风控利器——“听风者”

　　“听风者”是向前金服于2017年自主研发的大数据智能风控平台，不仅凝结了向前金服风控与技术团队的智慧与心血，也集中体现了向前金服CRO金可冶20多年来，历经不同经济周期、不同国家区域进行风险管理实战的重要领悟。

　　向前金服CRO金可冶常说“风控，就是要把很多看似不重要的小事全部做好。”在进行风险管理时，首先不要想着在某个节点力挽狂澜，而是要在最开始就足够重视、严苛要求，对风险常怀敬畏之心。其次，风控一定要管理一个周期，“听风者”的风控模型设计了很长的表现期、观察期，将经济上行和下滑纳入考虑，提高模型在各种经济情况下的承压性。

　　现在，全球范围的经济下行正影响着各行各业。金可冶表示，这种情况下要有逆向思维，不能被悲观情绪主导而越发保守。这一点，在向前金服即将发布的智能风控平台“听风者”3.0中，将会有所体现。

　　迄今，“听风者”已完成3次迭代，重点围绕业务欺诈、失联、多头负债这三大痛点进行。目前，欺诈情况在向前金服基本上得到了控制。即将上线的3.0版本，将接入由央行牵头组建的国家级网络金融个人信用基础数据库百行征信，进行个人负债信息的数据交换和共享。此外，“听风者”3.0还将接入包括知名美国个人消费信用评估机构FICO在内的多家权威数据源，衍生变量也会大幅提升至上万。

　　向前金服在风控政策方面今年的一个重要发展举措，是要对优质用户实施更个性化的风控策略。“我们做了几轮测试，发现其实对于最高评分的一级用户来说，是否在风控中进行人工干预的影响极小。”金可冶说。所以，“听风者”3.0会在风控政策和规则上实施更大胆的布设，减少人工干预，给优质用户更好的体验。

　　与其说“听风者”是一个大数据智能风控平台，不如称它是为互联金融行业量身打造的一整套解决方案，不仅适用于贷前、贷中、贷后的风险控制，更将触角延伸至获客引流、风险定价、额度匹配、资产管理等业务流程全环节，在实现公正授信的同时，极大地提升了终端用户的服务体验。

　　未来，向前金服将继续加强新技术的创新应用，提升金融风险的甄别、防范和化解能力，持续升级“听风者”，以风控能力帮助用户树立信心，增强在日后有序市场里的盈利能力和竞争优势。